Что нужно чтобы купить квартиру в ипотеку

Содержание

Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

Что нужно чтобы купить квартиру в ипотеку

Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям.

Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу.

А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.

На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа. 

  • Первый – получить в банке одобрение кредита; 
  • второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку; 
  • третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком); 
  • четвертый – сделка.

Теперь о каждом этапе более подробно. 

Напервом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ).

Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

 

Подобрать ипотечную программу на ЦИАН

Второй шагпоиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить.

Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков.

На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

 

Подобрать квартиру на вторичном рынке

На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить.

Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д.

Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки

  1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка. 
  2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке. 
  3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас. 
  4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю. 
  5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку. 
  6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек. Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика. Но зато не надо откладывать переезд, и участь обманутого дольщика вам тоже не грозит.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-na-vtorichke-287018/

Как купить квартиру в ипотеку. Делюсь личным опытом

Что нужно чтобы купить квартиру в ипотеку

Последнее обновление: 04-01-2020

Пришло время снова покупать квартиру в ипотеку. Пора расширяться.

На данной странице описал по шагам как проходит весь процесс. В 2020  все этапы будут также актуальны. Узнаете с какими трудностями приходится сталкиваться, как решаются, с чего начать процесс поиска и покупки квартиры, и многое другое.

Сохраняйте ссылку, пригодится когда решите сами взять ипотечный кредит на жилье.

Риэлторы в своем репертуаре

Для тех кто сомневается, стоит ли брать ипотеку. Читайте по ссылке статью //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Прикинули с супругой что вроде бы хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке (15%) и можем взять в банке на 15 лет около 3 000 000 рублей. В банк пока что не ходили, но думаю это не проблема.

Начали просматривать варианты квартир.

Нашли в новостройке в одном доме несколько предложений от разных агентств (с черновой отделкой, сдача в конце года). Решил позвонить узнать когда можно посмотреть. Правда выходной день, но почему бы и нет. Думаю за те проценты что берут риэлторы и при том уровень оказываемых услуг, они просто обязаны быть доступны каждый день.

Сделал 3 звонка, по одному уже все продали, по другому только наличка и по документам не понятно что и как, по третьему не дозвонился.

Прошел наверное час. Раздается звонок с номера до которого не дозвонился.

Вроде бы варианты есть, по цене 2 600 000 рублей (черновая отделка), но это не точная цена. Договорились на следующий день созвониться и посмотреть все варианты + уточнить цены.

На следующий день.

В назначенное время позвонил – безрезультатно. Через пол часа тоже самое. Нашел сайт этого агентства недвижимости, там озвученных вариантов не увидел. Видимо риэлтор ошиблась и решила не утруждать себя разговором.

Ну что же, все что ни делается, то к лучшему.

Какие выводы можно сделать:

  • Звонить по объявлениям имеет смысл только после одобрения в банке. Когда уже будет точно известна размер ипотеки. В противном случае есть риск что денег не хватит, да и при поиске будите метаться от варианта дешевле к варианту дороже.
  • Снова убедился что риэлторы в большинстве своем – это бесполезная прослойка на которую приходится закладывать часть денег, которые тратят время и затягивают процесс. Сразу отмечу, так работают не все, но 70-80% точно.

Договорились с супругой что на просмотры начнем ездить когда получим одобрение в банке.

Для этого нужно выбрать где будем кредитоваться, какую сумму, на какой срок, какие платежи. В ближайшее время этим займусь.

Подробнее о том как выбрать выгодный ипотечный банк и что там нужно узнать, читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

А пока продолжили просматривать объявления.

Варианты на вторичном рынке есть, новостроек меньше, так как район центральный и застройка ведется не такими темпами как на окраине, где выбор намного больше за меньшие деньги.

Но выбор есть.

Встало 2 момента которые смущают супругу и будут тормозить покупку:

  1. Необходимость делать ремонта не очень радует. Хотя в прошлой квартире сделали большую часть сами (брали с черновой отделкой). Тут либо покупать с отделкой, но дороже. Либо делать самим, но дольше.
  2. Старые дома, которым за 20 лет не нравятся, хочется новый. Оно и понятно, но тут нужно понимать, либо залезаем в долги по уши, либо покупаем дешевле и расплачиваемся быстро.

Думаю данные моменты еще будем не раз обсуждать, в процессе просмотров определимся на сколько это все критично.

Более подробно рекомендую прочитать следующие статьи:

Какие выводы можно сделать:

  • Нужно определиться с основными критериями при выборе квартиры. Договорится между собой. Иначе будет много времени тратиться в пустую
  • Есть варианты из чего выбрать, поэтому не стоит кидаться на первый же попавшийся. Если только он не действительно хорош.

Сегодня сходил в 2 банка проконсультироваться насчет условий по ипотечному кредиту. Ниже кратко впечатления о каждом (может отличаться в зависимости от города, отделения).

Что спрашивал

  1. Максимальная сумма ипотечного кредита с имеющейся зарплатой.
  2. Расчет графика погашения ипотеки на 10 и 15 лет для нужной суммы при дифференцированных платежах. Почему именно диф. платежи, подробный расчет по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html
  3. Какие документы нужно предоставить в банк для заявки на ипотеку, какие документы по покупаемой квартире, список аккредитованных страховых компаний и оценочных фирм.
  4. Куда подавать документы для рассмотрения банком (какой офис).

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Как взять ипотеку для покупки квартиры? Советы покупателям

Что нужно чтобы купить квартиру в ипотеку

Накопить на покупку квартиры сегодня может не каждый: кому-то не хватает выдержки, кому-то доходы не позволяют откладывать достаточное количество денежных средств, кто-то просто не хочет долго ждать и снимать жилье, ведь тогда денежки уходят в чужой карман.

Поэтому ипотека (ипотечное кредитование) сегодня довольно популярна. Связано это с тем, что это один из реальных способов быстрой покупки жилья. Заемщиков не останавливают даже довольно большие проценты по займу и необходимость расплачиваться с банком в течение большого количества времени (до 30 лет!). Что и говорить, переплаты по кредиту просто огромные.

Многие банки готовы предоставить этот кредитный продукт своим клиентам.

Посмотрим, можно ли взять квартиру в ипотеку и тем самым решить наболевший квартирный вопрос.

Хочу взять ипотеку!

Ипотека способна решить квартирный вопрос для многих людей. Основными преимуществами ипотеки является то, что это быстрый и довольно простой способ приобретения жилья. Он подходит как для семей, так и для людей, не состоящих в браке. К тому же это хороший способ улучшения жилищных условий для тех, кто уже имеет какую-либо жилую недвижимость, но хотел бы расшириться.

Прежде чем рассказать о том, как взять квартиру в ипотеку, рассмотрим некоторые особенности этого кредитного продукта.

Если вы решили взять ипотеку в банке, то вам необходимо знать следующее:

  • в случае покупки жилья в ипотеку, приобретаемая недвижимость остается в собственности банка до тех пор, пока вы не выплатите весь объем кредита;
  • в случае, если заемщик по каким-то причинам не может выполнять свои кредитные обязательства (а попросту – не платит кредит), банк вправе забрать приобретенное жилье и распорядится им на свое усмотрение (например, продать и тем самым вернуть свои средства);
  • хотя ипотечное кредитование позиционируется банками как кредит по сниженным ставкам, сумма переплаты по кредиту будет ощутимой. Это происходит по той причине, что сумма займа на покупку жилья довольно большая, к тому же такой кредит берется на длительное время (10-20-30 лет). В течение всех этих лет вы возвращаете банку основной долг, плюс платите проценты. Однако именно возможность оплаты кредита на протяжении большого количества времени позволяет снизить ежемесячный платеж, что в свою очередь дает возможность приобретения жилья даже людям со средним уровнем доходов.

Ипотека, взятая в браке, дает возможность супругам выступать в роли созаемщиков. Это довольно удобно, ведь в данном случае в расчет принимается совместный доход семьи, а значит и сумма кредита может быть существенно большей.

Однако, в случае оформления ипотеки по созаему, купленная квартира или дом будут разделены на равные доли, а каждый из супругов-созаемщиков получит отдельное свидетельство о праве собственности.

Таким образом, основные особенности ипотечного кредитования заключаются в следующем: процентная ставка снижена по сравнению с другими кредитными продуктами, имеется возможность платить по кредиту в течение длительного времени, приобретенная недвижимость находится в залоге у банка-кредитора.

Что нужно, чтобы взять ипотеку

Рассмотрим основные моменты. С чего следует начать, чтобы взять ипотеку. И какие основные моменты следует учесть.

Ежемесячный доход

Для банка основным критерием, по которому будет рассматриваться ваша кредитная заявка, является ваш ежемесячный доход. Как правило, банки просят предоставить справку о доходах на прошедшие пол года. В справке указываются ваши доходы за предыдущие 6 месяцев. То есть к моменту обращения в банк вы должны иметь непрерывный как минимум полугодовой стаж работы.

Оформляется данная информация бухгалтером учреждения где вы работаете по форме справки 2-НДФЛ. Не стоит заказывать эту справку заранее, лучше получит ее на работе непосредственно перед обращением в банк, так как 2-НДФЛ является действительной в течение всего 14 дней с момента получения.

Первоначальный взнос

Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Наличие первоначального капитала (взноса) является обязательным условием для получения ипотеки.

Сумма данного взноса исчисляется в процентах от основной стоимости жилья и составляет обычно не менее 10-15%. Исчисление этого процента будет зависеть от нескольких факторов.

Например, молодая семья (та, к которой хотя бы один из членов семьи моложе 35 лет) может рассчитывать на 15% минимального первоначального взноса. А молодая семья с ребенком – на 10%. Уточнять эти позиции нужно в каждом конкретном банке.

Следует знать, что от суммы первоначального взноса может зависеть процентная ставка по ипотеке. Чем больше ваш первоначальный капитал, тем меньше проценты по кредиту.

Можно также взять ипотеку под материнский капитал, который и послужит первоначальным взносом по ипотеке.

В случае, если у вас нет первоначального взноса на покупку квартиры, не стоит расстраиваться и ставить крест на мечте о собственном жилище.

Спросите совет у риелтора, с которым предполагаете работать. Вращаясь в сфере купли-продажи и имея определенные знания в данной сфере, он может подсказать выход из данной ситуации.

Поручители или залог

Еще до того, как вы обратитесь в банк, следует продумать вопрос с поручителями или залогом. Кредит с хорошими поручителями одобрят скорее, процент, возможно, будет ниже. Хотя сейчас в некоторых банках уже есть возможность оформления ипотеки без поручителей, что очень удобно.

Также можно оформить ипотеку под залог имеющегося имущества (квартира, машина, земельный участок и т.п.).

Что вы будете покупать

Почему важно точно знать, какой тип жилища вы планируете купить. Есть несколько ключевых моментов.

Во-первых, некоторые из современных фирм-застройщиков работают в партнерстве с крупными банками. Процент на покупку строящейся квартиры у фирмы-партнера банка будет ниже.

Также можно взять ипотеку на строительство жилья или на приобретение квартиры на вторичном рынке.

Определившись с типом недвижимости, вы сможете точно ответить на вопрос, какую ипотеку взять: на приобретение строящегося жилья, на строительство или вторичное жилье.

В каком банке брать ипотеку и какие документы нужны

После того, как все предварительные моменты продуманы, следует решить вопрос о том, где взять ипотеку.

Ипотека – это популярный и востребованный кредитный продукт, который предлагают своим клиентам многие банки.

Многие решают взять ипотеку в сбербанке, по старинке доверяя именно этой финансовой организации. Хотя сбербанк давно уже является не государственным, а частным банком, он все еще пользуется доверием многих граждан.

Сбербанк действительно выдает ипотечные кредиты, в том числе без поручителей. Очень удобным является то, что если вы получаете заработную плату на карту данного банка, то вам не понадобится предоставлять справку о доходах.

Все поступления вашей заработной платы уже отражены в электронной системе банка. Также для держателей зарплатных карт сбербанк предлагает сниженные процентные ставки.

Однако риелторы советуют подавать заявки на кредит сразу в несколько банков. Делается это для того, чтобы иметь запасной вариант и рассмотреть все возможности и выбрать наиболее удобный для вас вариант кредитования.

Пакет документов

Стандартный пакт документов для оформления заявки на получение ипотеки (кроме заполненной заявку по форме банка) может включать справку о доходах, копии или сканы паспорта (или паспортов), копию трудовой книжки, свидетельство о браке или разводе и др.

Плюс к этим основным документам в банке вас могут попросить предоставить еще некоторые материалы. Конкретный список необходимых документов следует уточнять по месту возможного кредитования. Как правило данная информация имеется и на официальном сайте банка.

Поиск жилья

После того, как ваша кредитная заявка одобрена, самое время начать поиск жилья. Причем лучше с этим не тянуть. Как правило, после вынесения решения об одобрении кредитной заявки, у вас есть ограниченное время на подтверждение заема.

То есть после того, как вам кредит одобрили, воспользоваться им вы можете в течение, скажем, 3-х месяцев. Сроки у разных банков разные.

Как проходит ипотечная сделка

Грамотное сопровождение и оформление сделки – очень важный момент. При работе с банком важна каждая мелочь: правильно оформленный кредитный договор, вовремя проведенная оценка приобретаемого имущества, оформление документов в органах юстиции и др.

Профессиональный риелтор поможет вам не только выбрать жилье. Располагая более точной информацией, риелтор подскажет, где лучше заказать оценку, как оформить право собственности, какие документы предоставить в банк после заключения договора купли-продажи и т.п.

Страхование жилья

Одной из важных особенностей приобретения жилья в ипотеку является такое обязательное условие, как страхование жилища. В кредитном отделе банка вам предоставят список страховых организаций, в которых вы можете застраховать приобретаемую квартиру.

Интересным моментом в данном случае является то, что, не смотря на то, что выгодополучателем при наступлении страхового случая является банк, оформление и оплата страховки ложится на плечи заемщика.

Сумма страховки исчисляется исходя из суммы заема. Оформляется страховка ежегодно.

Плата кредита

После оформления ипотеки вам выдается график ежемесячных платежей, в соответствии с которым вы будете гасить свой кредит.

В некоторых банках существует программа отсрочки платежа, возможность досрочного погашения кредита. Также для погашение основного долга по кредиту может быть использован материнский капитал

Итак, только вам решать взять ли ипотеку или постараться накопить на собственное жилье.

Ипотечное кредитование является неплохой альтернативой в том случае, если вы не располагаете всей необходимой суммой для покупки жилища.

Источник: https://prodatkvartiry.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-dlya-pokupki-kvartiry/.html

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция, условия кредитования

Что нужно чтобы купить квартиру в ипотеку

Покупка квартиры – это большая проблема для большинства людей, которые проживают на территории стран бывшего СНГ.

Стоимость жилья довольно высокая, поэтому покупку могут себе позволить только граждане, которые получают высокую заработную плату.

У граждан возникает необходимость оформить кредит для того, чтобы приобрести жилье. Рассмотрим пошаговую инструкцию покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке.

Преимущества и недостатки ипотеки

Оформляя кредит на приобретение квартиры или дома, следует задуматься о достоинствах и недостатках получаемой ипотеки. Важно оценить собственные возможности и понять, какую выгоду удастся получить.

Сначала рассмотрим важные достоинства данного вида кредита:

  • приобрести жилье можно даже без первоначального взноса – это помогает сэкономить денежные средства и открывает больше возможностей перед гражданами, имеющими небольшой доход. Не у каждого клиента есть возможность сделать большой первоначальный взнос. Тем не менее, еще более выгодным становится сотрудничество в том случае, если первоначальный взнос уже был сделан заемщиком. Банк в такой ситуации идет навстречу клиенту и понижает процентную ставку по кредиту. Чем выше взнос, тем ниже процентная ставка;
  • кредит можно досрочно погасить – практически все банки предоставляют такую возможность клиентам. Это избавляет от больших переплат. В большинстве случаев граждане стараются закрыть кредит раньше срока, заявленного в заключенном договоре;
  • широкий выбор недвижимости – банки не ограничивают клиентов в выборе квартир, которые могут быть приобретены. Оформить можно покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.

Необходимо упомянуть о недостатках ипотечного кредитования:

  • Процентная ставка может оказаться высокой, если клиент желает оформить кредит без предоставления всего пакета документов. Таким образом, кредитная организация снижает для себя риски.
  • График внесения обязательных платежей может оказаться не слишком удобным. В большинстве случаев решить данную проблему поможет общение с представителем банка. Как правило, в таких ситуациях кредитная организация идет навстречу клиенту и подстраивает под него график.
  • Еще одним существенным недостатком является тот факт, что до момента полного погашения задолженности перед банком квартира находится в его собственности. Иными словами, клиент, выплачивающий ипотеку, фактически не является собственником приобретенной недвижимости. Это можно объяснить необходимостью банка снизить для себя все возможные риски.

Виды ипотечных кредитов

Ипотека – это один из видов кредитов, которые можно получить после обращения в банк. Заключение ипотечного договора позволяет гражданам решить проблему нехватки денег для приобретения собственного жилья.

Всего есть несколько видов ипотечных кредитов:

  • покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке – чаще всего именно для этого граждане берут кредит. Чтобы повысить интерес к ипотечному кредитованию, банки постоянно совершенствуют действующие программы. Снижение процентной ставки и более лояльное отношение к клиентам помогают добиться этой цели;
  • строительство дома – ипотечный кредит клиент может использовать не для покупки строящегося или готового жилья, но и для того, чтобы самостоятельно построить дом. В таком случае оформленная ипотека помогает покрыть расходы;
  • покупка земельного участка – единственным ограничением по данному пункту является невозможность приобретения участка, имеющего сельскохозяйственное назначение;
  • рефинансирование кредита – новую ипотеку клиент может использовать для погашения старого долга перед кредитной организацией.

Обратите внимание, что условия сделок обязательно нужно обсуждать с представителем банка, чтобы не совершить ошибку, заключив договор на невыгодных условиях.

К примеру, некоторые банки не слишком лояльно относятся к клиентам, оформляющим ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке. Поэтому условия кредитования могут быть не слишком выгодными. В таком случае придется найти подходящее предложение, изучив требования, предоставляемые другими банками.

Покупка жилья на вторичном рынке

Приобретение квартиры в новостройке далеко не каждому гражданину кажется оптимальным вариантом. Сотрудничество с банком в таком случае, безусловно, является максимально выгодным.

Имея в качестве партнеров застройщиков, кредитная организация заинтересована привлечь больше клиентов, чтобы получить выгодные проценты от заключенных сделок.

Как правило, процентная ставка по ипотечным кредитам, выдаваемых для приобретения строящегося жилья, ниже.

Это не останавливает граждан, желающих оформить покупку недвижимости на вторичном рынке. Такая сделка имеет определенные преимущества:

  • в квартиру можно сразу заселиться – это главное достоинство, позволяющее отказаться от съема жилья. Таким образом, клиент просто заселяется в квартиру и экономит денежные средства, проживая уже в собственном доме;
  • постоянная регистрация – важный нюанс, позволяющий записать детей по месту жительства в садик или оформить в школу. Для молодых родителей этот аспект является намного важнее других;
  • возможность сдать жилье в аренду – сдавая квартиру в аренду, собственник получает возможность за счет арендной платы вносить обязательные платежи по кредиту. Некоторым денег хватает и на жизнь, поэтому сдачу жилплощади в аренду можно рассматривать, как источник дохода.

Именно благодаря наличию этих очевидных преимуществ граждане рассматривают вариант с приобретением жилья на вторичном рынке даже при условии, что банк установит более высокую ставку по кредиту.

Правила оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке

Собираясь оформить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке, клиент должен знать важные правила. Следует понимать, что в таком случае придется проявить больше самостоятельности.

Если сделка оформляется для покупки квартиры на первичном рынке, предполагается, что банк будет сопровождать сделку. Ипотека будет закреплена за определенным жилым комплексом. Данная привязка помогает снизить риски того, что сотрудничать придется с недобросовестным застройщиком.

На вторичном рынке правила будут отличаться. Меняется сам алгоритм проведения сделки. Основные правила кредитования для вторичного рынка:

  • Клиенту следует сначала выбрать банк для сотрудничества, оформить заявку на получение кредита, дождаться одобрения и только после этого приступать к поиску подходящего жилья. Разумеется, некоторые граждане стараются делать это одновременно. Однако заключение договора купли-продажи будет возможно в случае, если продавец согласится подождать, пока не будет получено одобрение заявки со стороны кредитной организации.
  • Риски оказаться в невыигрышном положении для клиента существенно возрастают. Банк сотрудничает только с проверенными застройщиками, заслужившими доверие. Выбирая квартиру на вторичном рынке, многие клиенты забывают о важности сотрудничества только с теми продавцами, которые имеют чистую репутацию.
  • Если клиент свяжется с недобросовестным продавцом и лишится средств, полученных в долг от банка, выплаты по кредиту никто не отменит. Гражданину, ставшему жертвой мошенников, придется вносить обязательный ежемесячный платеж до полного погашения долга.

Пошаговая инструкция получения ипотечного кредита

Данная инструкция поможет клиентам, которые решили приобрести жилье на вторичном рынке:

  1. Оформление заявки на получение ипотечного кредита в банке. Следует отправиться в офис кредитной организации и оставить соответствующую заявку, затем дождаться, пока банк ее одобрит. Получить кредит смогут только граждане, имеющие чистую кредитную историю и высокий уровень постоянного дохода. Это особенно важно в 2020 году. Банки из-за возросших рисков, спровоцированных пандемией, начали предъявлять к клиентам более высокие требования.
  2. Поиски продавца, согласного заключить ипотечную сделку. На вторичном рынке продавцы больше ориентированы на сотрудничество с покупателями, не связанными с ипотечными кредитами. На поиски может уйти немало времени. К тому же, не каждый продавец согласится ждать, пока покупатель сможет внести всю необходимую сумму.
  3. Согласовать приобретение жилплощади с кредитной организацией. Если квартира понравилась заемщику, это не означает, что она будет сразу куплена. Невозможно заключить договор купли-продажи, если не было получено соответствующее одобрение от кредитной организации.

Заключительным этапом является сделка, заключаемая между покупателем и продавцом. Если все пройдет хорошо, заемщик станет собственником квартиры и сможет приступить к выплате кредита, оформленного в банке.

Как получить одобрение кредитной заявки

Чтобы получить одобрение банка, необходимо прикрепить к заявке пакет документов. С их помощью банк сможет оценить стабильность и уровень постоянного дохода заемщика и его благонадежность. В список справок обязательно входят документы, которые подтверждают личность заемщика.

Важно! Нужно предоставлять только правдивую информацию в заявке. При проверке документов обман обязательно будет раскрыт, это станет главной причиной отказа.

Помните, что заемщики, состоящие в браке, должны предоставить информацию не только о себе, но и о другом супруге. Согласно действующему законодательству, люди, состоящие в законном браке, выступают в роли созаемщиков. Банку важно оценить доход второго супруга.

В случае необходимости кредитная организация может потребовать дополнительные данные.

Важно! Об одобрении ипотеки банк может уведомить клиента разными способами. Учреждение может отправить смс-сообщение, электронное письмо или связаться с заемщиком по телефону.

Поиск квартиры и помощь риелтора

Приобретая жилплощадь на первичном рынке, покупатель, выступающий и в роли заемщика, может рассчитывать на помощь банка даже в выборе подходящей недвижимости. Кроме того, благодаря сотрудничеству кредитной организации и застройщиков сомневаться в благонадежности потенциального продавца не стоит.

Однако это преимущество теряет актуальность в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке. Настоятельно рекомендуется не отказываться от помощи риелтора, который выполнит такие задачи:

  • проверит квартиру – все сделки, ранее заключаемые собственниками недвижимости, должны быть обязательно проверены, чтобы определить законность покупки. Если пренебречь данным пунктом, есть вероятность того, что сделка окажется невыгодной из-за появления претендентов на оформление права собственности или наличия больших долгов;
  • выяснить юридическую историю – важно понять, имеет ли продавец право распоряжаться данной собственностью;
  • организовать беседу с продавцом правильно – общение с продавцом недвижимости требует наличия определенных навыков.

Но если нет желания сотрудничать с риэлтерской компанией, заемщику необходимо самостоятельно организовать встречу с продавцом, предварительно выяснив ряд нюансов.

Помните, перед тем как встретиться с продавцом и попытаться договориться о заключении сделки, следует узнать, готов ли он отказаться от расчета «живыми» деньгами.

Большинство продавцов на вторичном рынке не рассматривают вариант с ипотекой.

Заключение сделки

Если банк одобрил сделку, а продавец на нее согласился, можно приступать к завершающему этапу. Заключение сделки происходит по такой инструкции:

  1. В обговоренный заранее день все участники договора собираются в офисе кредитной организации.
  2. Заемщик сначала подписывает договор с банком, чтобы получить официально деньги на приобретение жилья.
  3. В банке будет открыт счет, на который поступят средства, полученные по ипотеке. Они не будут сразу переданы продавцу квартиры. Сначала он должен передать все права на собственность клиенту банка, выступающему в роли покупателя. Это существенно уменьшает риски для заемщика и банка.
  4. Далее необходимо посетить МФЦ, чтобы произвести регистрацию заключенного договора. Обычно процедура занимает не более 7 рабочих дней.
  5. Повторный визит в организацию требуется, чтобы забрать уже зарегистрированные документы.

Уже на последнем этапе покупатель официально становится собственником жилья и может им распоряжаться. Помните, что передавать деньги продавцу раньше времени, пока не будет официально заключен договор, категорически нельзя. Этим могут воспользоваться мошенники. Тогда заемщик не получит прав на собственность, но останется должником банка, поскольку ипотеку придется дальше выплачивать.



Источник: https://ipotekyn.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-vtorichka-poshagovaya-instruktsiya/

Пошаговая инструкция по получению и оформлению ипотеки в Сбербанке и других банках

Что нужно чтобы купить квартиру в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление.

Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит.

Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

  1. Этапы получения ипотеки на квартиру
    1. С чего начать?
    2. Заявка и ее рассмотрение банком
    3. Поиск квартиры
    4. Оценка
    5. Одобрение квартиры банком
    6. Кредитный договор
    7. Получение средств
    8. Нотариальное удостоверение
    9. Государственная регистрация и оформление ипотеки
    10. Страхование
    11. Дальнейшие действия
  2. Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки
  3. Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости
  4. Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой.

Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию.

К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

  • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
  • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
  • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Поиск квартиры

Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику.

Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки.

На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

Оценка

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик.

Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья.

На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

Одобрение квартиры банком

Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

  1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
  2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

Получение средств

В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант.

Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях.

Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности.

Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств.

Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

Дальнейшие действия

Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие.

Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе.

Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости.

Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

  1. Покупки загородного дома;
  2. Покупки таунхауса;
  3. Для строительства дома.

Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Это невыгодно не только покупателю, но и банку.

Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки.

Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены.

Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований.

К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/poshagovaja-instrukcija-po-polucheniju-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.