Что значит банкротство

Что означает банкротство и как к нему относиться?

Что значит банкротство

В настоящее время, в условиях современной экономической ситуации, можно часто слышать, что какая-то фирма обанкротилась. А с 1 октября 2015 года признаваться банкротами могут и физические лица. Многие до сих пор не понимают, что такое банкротство и как правильно относиться к данному процессу.

Долги и обязательства вертят этим миром куда активней, чем деньги. (Харуки Мураками)

Универсальный способ решения проблем с долгами

Когда у физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица образуется задолженность перед разными кредиторами (банками, госструктурами, коммунальными службами), продолжать нормально свою деятельность невозможно. С этим долгом необходимо что-то придумать, как-то от него избавиться, чтобы затем уже начать все с чистого листа. Для этого и существует процесс признания своей финансовой несостоятельности.

Что же означает банкротство с точки зрения законодательства? Это судебный процесс признания финансовой несостоятельности должника, который инициирован либо кредиторами, либо самим должником, и рассмотрен в арбитражном суде, согласно установленном законом порядке. В результате процесса признается, что у должника нет средств на погашение имеющихся долгов, поэтому задолженность будет возвращаться другими способами.

Заграницей, а именно, в европейских странах или в США банкротство – это вполне обычный процесс, который уже перестал ассоциироваться с чем-то негативным.

К нему относятся как к возможности быстро и эффективно разобраться с задолженностью, чтобы как можно скорее начинать новый путь к успеху.

В России пока еще признание финансовой несостоятельности понимают как что-то крайне негативное, практически синоним провала.

Особенности оформления банкротства

Для многих также остается непонятным и что значит обанкротиться, поэтому нужно рассмотреть особенности инициирования и прохождения данного процесса для каждой группы лиц:

  • признание физического лица банкротом;

Если физическое лицо имеет задолженность перед банком или другой организацией и не способно ее погасить, необходимо сначала попробовать решить ситуацию мирным путем, а если не получается, то уже обращаться в арбитражный суд с прошением признать свое банкротство и предоставить все необходимые документы для начала процесса. С таким же требованием могут выступить и кредиторы. Общие условия для подачи заявления – это сумма задолженности больше 500 тысяч рублей (с учетом пени, штрафов и т.д.), а последнее действие по ней выполнено более 90 дней назад.

Процесс признания финансовой несостоятельности физического лица обычно прост – арбитражный управляющий проводит опись имущества заемщика, заказывает его оценку, определяет, какое имущество должно быть изъято для погашения имеющейся задолженности и уже конкурсный управляющий реализует его на аукционе (по оценочной, а не по рыночной стоимости). Некоторые виды имущества могут быть защищены статьей 496 Гражданско-процессуального Кодекса.

Когда имущество у физлица не имеют права изымать, то суд постановляет делать перечисления из заработной платы, оставляя должнику только прожиточный минимум.

Если же и работы официальной у заемщика не оказывается, то есть возможность избежать уплаты долга, однако списан он будет только через три года, а до этого времени должнику запретят покидать страну, отберут права на вождение транспортным средством, а на имущество (если оно есть), наложат арест. Кроме того, суд будет тщательно контролировать доходы должника, и любые поступления будут перечислены кредиторам.

  • признание индивидуального предпринимателя банкротом;

Индивидуальный предприниматель может подавать заявление в арбитражный суд, если его задолженность превышает 300 тысяч рублей, а последнее действие было выполнено 90 дней назад. На тех же условиях прошение подают и кредиторы.

Если арбитражный управляющий не усматривает никаких нарушений со стороны предпринимателя, то изыматься будет только то имущество, которое относится к предпринимательской деятельности – на сумму, необходимую для погашения задолженности. Никаких исключений для должника с точки зрения защиты имущества не предусмотрено.

В случае если арбитражный управляющий усмотрел какие-то нарушения со стороны заемщика, то он может сообщить об этом арбитражному суду, и должник может быть привлечен к субсидиарной ответственности – то есть, недостающие денежные средства будут получены путем продажи личного имущества индивидуального предпринимателя. Однако подобная мера применяется крайне редко.

  • признание финансовой несостоятельности юридического лица.

Когда юридическое лицо банкрот, то это значит, что компания не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами, а пассивы в большинстве случаев превышают активы. В случае с юрлицами возможно введение дополнительных этапов, а именно, финансового оздоровления и внешнего управления, целью которых является восстановление платежеспособности фирмы.

В процессе признания юридического лица финансово несостоятельным арбитражный управляющий проверяет деятельность компании на наличие или отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Это уголовно наказуемые преступления, максимальной мерой наказания за которые является лишение свободы сроком до шести лет.

Если признаки нарушений будут обнаружены, к ответственности привлекаются руководители или учредители юрлица.

Последствия для должников

Важно выяснить, что значит обанкротиться с точки зрения последствий для должника. Если банкротом признается физическое лицо, то основные последствия процесса – это:

  1. обязательство сообщать о факте своего банкротства при взятии кредита (5 лет);
  2. невозможность повторно признавать свою финансовую несостоятельность (5 лет);
  3. запрет занимать руководящие посты и участвовать в основании юридического лица (3 года).

Для индивидуальных предпринимателей к перечисленным последствиям добавляется еще и невозможность открыть статус ИП на протяжении года с момента вынесения решения по делу (при банкротстве данный статус закрывается автоматически).

Что касается юридических лиц, если никаких нарушений арбитражный управляющий не выявил, то последствий, по сути, нет. Как только компания признается банкротом, она прекращает свою деятельность, а руководители или учредители могут повторно открывать новое юридическое лицо.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/chto-oznachaet-bankrotstvo-i-kak-k-nemu-o.html

Что такое банкротство: процесс его осуществления, сроки и важные последствия

Что значит банкротство

Что представляет собой финансовая несостоятельность

Согласно положениям отечественного законодательства, посвященного сфере банкротства граждан и организаций, а также нормам гражданского законодательства под «экономической несостоятельностью» подразумевается денежная невозможность человека или компании исполнить свои обязательства по займам и государственным выплатам. В правовом смысле несостоятельность предполагает признанную судебным учреждением невозможность целиком исполнить взятые на себя обязанности в денежном плане.

Главными характерными чертами финансовой несостоятельности являются:• непогашение задолженности по своим денежным обязательствам в течение трех месяцев;• неспособность полностью исполнить законные требования заимодавцев;• существование долга в общем размере свыше 300 000 рублей перед всеми заимодавцами.

Процесс финансовой несостоятельности предполагает наличие ряда этапов. Основная задача признания предприятия экономически несостоятельным заключается в том, чтобы посредством реализации собственности компании:

• предельно выплатить долги по заработку перед работниками;• выплатить задолженность государственной или муниципальной казне;• выплатить долги по займам;• выплатить задолженность перед продавцами товара.

Участники процедуры банкротства

Юридическое взаимодействие в области объявления банкротом гражданина или организации совокупные и всегда состоят из групп участников. Необходимо заострить внимание на строение данных правоотношений с целью определить, кого можно включить в список участников.

Ключевой фигурой всей процедуры признания несостоятельности является должник.

Правовые нормы предусматривают право начать процесс признания финансовой несостоятельности как граждан, так и организаций (включая акционерные общества закрытого типа, фирмы по страхованию, строительству, УК и проч.). Главное условие инициации процедуры – невозможность должника своими силами решить собственные денежные затруднения.

Возможный несостоятельный должник обязан погасить задолженность перед конкурсным заимодавцем. В качестве последнего на практике могут оказаться:

• продавцы продукции либо лица или организации, выполнившие какие-либо работы по заказу должника;• кредитные либо иные финансовые учреждения;• граждане (прежние и нынешние работники предприятия);• Российская Федерация в лице государственных фискальных органов или Пенсионного фонда страны.

Процесс финансовой несостоятельности предполагает назначение компетентным судебным органом должностного лица (арбитражного управляющего). В его список функций можно включить:

• осуществление общей внутренней проверки бюджетного положения юридического лица;• продажа собственности компании;• осуществление мероприятий по улучшению финансового состояния должника и принятие мер для спасения должника от разорения;• управление процедурой выплаты долгов экономически несостоятельного участника.

Не последнюю роль играет еще один участник процесса. Речь идет о компетентном органе государственной власти, наделенном правом требовать надлежащего исполнения обязательств перед ним. К таким субъектам относятся фискальные органы и Пенсионный фонд.

Эти организации не способны считаться заимодавцами в полном смысле этого слова, поскольку не предоставляли должнику никаких финансовых активов.

Вместе с тем их главная задача состоит в пополнении казны государства и обеспечении надежности платежей лицам, достигшим пенсионного возраста.

В качестве участников также могут быть и иные граждане и юридические лица или государственные структуры.

В течение осуществления процесса по восстановлению финансового состояния градообразующих корпораций, деятельность которых имеет колоссальное значение для конкретного населенного пункта или субъекта Российской Федерации, дать гарантию выплаты всей суммы долга перед заимодавцами способны стать муниципальные или региональные органы власти.

Помимо прочего отечественные правовые нормы не возбраняют гражданам и предприятиям любой организационно-правовой формы выступать в роли гарантов выплаты задолженности юридических лиц или коммерсантов, в отношении которых началось производство по объявлению банкротом.

Процесс финансовой несостоятельности

Стадии объявления фирм-должников банкротами в Российской Федерации прописаны в соответствующем законодательстве. Оно называет несколько значимых стадий процедуры.

1. После назначения компетентной судебной инстанцией процесса несостоятельности берет свое начало стадия наблюдения. Предельная продолжительность этапа наблюдения не может быть больше семи месяцев. Отличительные особенности, следующие:

• назначение специального должностного лица (временного управляющего) несостоятельной компанией;• анализ бухгалтерских отчетов предприятия;• деятельность несостоятельного юридического лица осуществляется в обычном порядке;• поиск вариантов выхода из тяжелой экономической ситуации;• лица, возглавляющие компанию-банкрота, ограничиваются в своей компетенции.

2. Следующий этап – финансовое оздоровление. Самое значимое мероприятие на данной стадии – заключение компромисса между заимодавцами и заемщиками с задачей проработать интервал и порядок исполнения долговых обязательств.

Продолжительность процесса согласно правовым нормам может достигать до 24 месяцев. В данный период предприятие также продолжает осуществлять деятельность в обычном порядке.

Однако главная направленность заключается в погашении задолженности компании.

3. Когда процедура финансового оздоровления не принесла благоприятных итогов, и у заимодавцев возникло подозрение, что лица, возглавляющие фирму-банкрота, переводят финансовые средства на сторону вместо выплаты задолженности, то может быть начат процесс внешнего управления на период до полутора лет.

4. Конкурсное производство является 4-ым этапом процедуры признания экономической несостоятельности.

Применяется после того, как две предыдущие стадии не принесли ожидаемых итогов, а задолженность перед заимодавцами не была ликвидирована.

Оптимальное решение в данной ситуации – реализация собственности банкрота и перевод полученных финансов на депозиты заимодавцев в соответствии с порядком, установленным отечественным законодательством.

Существует возможность прибегнуть к услуге сопровождения процесса. Кроме того, на каждой из стадий финансовой несостоятельности разрешается заключить мировое соглашение между заемщиком и заимодавцем. Кредитор и должник идут на компромисс и обговаривают график выплаты задолженности или осуществляют полную оплату долга. Заключение мирового соглашения позволяет:

• в более короткий срок осуществить процесс банкротства предприятия;
• восстановить финансовое положение и продолжить доходную деятельность юридического лица.

Компания РОСБАНКРОТ является лидером на рынке юридических услуг в направлении банкротства граждан в Поволжье. • Нами завершено свыше 2000 процедур личного банкротства.

Такого опыта ведения банкротных дел нет более ни у одной компании в регионе! • Компетентные и здравомыслящие финансовые управляющие. • Опытнейшие юристы. Часть наших сотрудников лично завершили несколько сотен процедур банкротства физ.лиц.

• Бесплатная юридическая консультация! Юристы совершенно бесплатно проведут качественный финансовый анализ вашей ситуации, подскажут пути выхода из долговой ямы, а также Вас ждет вкусный чай с печеньками! • Гарантия положительного результата! • Прекращение звонков коллекторов и удержаний службой судебных приставов после обращения в суд.

Начните решать свои кредитные проблемы прямо сейчас, что бы как можно скорее обрести финансовую свободу!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b55e7393a985600a9320167/chto-takoe-bankrotstvo-process-ego-osuscestvleniia-sroki-i-vajnye-posledstviia-5b6f256d914d0f00ac8019a6

Понятие банкротства

Что значит банкротство

Что означает понятие банкротства или несостоятельности компании? В каких случаях целесообразно проводить эту процедуру и почему? Какие нормативно-правовые акты регулируют осуществление подобного мероприятия в России? Разберемся подробнее в основных нюансах.

Банкротство – определение

В соответствии со стат. 2 Закона № 127-ФЗ от 26.10.02 г. банкротство лиц подразумевает зафиксированную судом неспособность должника погасить в полной мере требования кредиторов или исполнить в полном объеме обязательства по оплате необходимых платежей.

При этом должником может признаваться как предприятие-юрлицо, так и ИП-физлицо.

К требованиям кредиторов относятся денежные обязательства по заключенным сделкам, а среди обязательных платежей значатся налоги, страховые и прочие сборы, взносы, перечисляемые в бюджет государства и внебюджетные фонды, включая суммы недоимок, пеней и штрафных санкций.

Субъекты банкротства:

  • Должники – юридические лица и предприниматели.
  • Кредиторы.
  • Арбитражные управляющие.
  • Государственные уполномоченные органы.

Цели банкротства заключаются в защите должника от действий кредиторов, защите кредиторов от неправомерного поведения должника.

В результате проведенных мероприятий, направленных на оздоровление предприятия и сохранение его жизнедеятельности, при возможности максимально погашаются накопленные обязательства.

Если же при всех принятых мерах полностью расплатиться по долгам не реально, проводится признание должника банкротом с распродажей его активов, исключением фирмы из Единого Реестра, то есть компания ликвидируется.

Таким образом, на местном уровне сущность банкротства состоит в восстановлении нормальной платежеспособности должника и конечном исполнении обязательств через реорганизацию или ликвидацию предприятия.

Действующий институт банкротства на высшем уровне защищает интересы всех участников процедуры и через исключение убыточных хозяйствующих субъектов направлен на укрепление экономики и улучшение рыночной ситуации страны.

Какие существуют условия банкротства? Об этом пойдет речь далее.

Критерии банкротства предприятия

Официальное признание банкротом возможно не во всех случаях, а только при соблюдении определенных Законом № 127-ФЗ условий. Помимо обязательных оснований существуют косвенные признаки, по которым опытный руководитель уже может понять, что организация находится в кризисе.

Это, прежде всего, недостаток свободных средств; низкий уровень ликвидных активов; отказ в кредитных линиях со стороны финансовых учреждений; накопление долгов по заработной плате, налогам, расчетам с контрагентами; низкая рентабельность бизнеса; жесткая конкуренция на рынке и т.д.

Но всех перечисленных базовых критериев еще недостаточно – несостоятельными могут быть признаны те должники, которые соответствуют требованиям Закона № 127-ФЗ. Эти специальные условия величины и времени задолженности перечислены в стат. 3, 6 и 33 Закона «О несостоятельности». В чем же они заключаются?

Основания для признания должника банкротом:

  1. Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – должен составлять 3 мес. от момента их возникновения (стат. 3). При этом в производство принимаются дела по просроченным долгам свыше 3 мес., а общий период процедуры может растянуться до 2 лет с учетом времени на санацию предприятия.

  2. Минимальная величина задолженности – установлена в 300000 руб. для юрлиц (стат. 6), 500000 руб. – для физлиц, а также глав КФХ (стат. 33).

Указанные основания для признания банкротом работают «в паре», то есть наличия только одного критерия для возбуждения производства недостаточно, обязательно должно соблюдаться условие по времени просрочки долгов и размер обязательств. Если говорить об индивидуальных предпринимателях, также следует помнить, что согласно стат.

24 ГК по своим обязательствам граждане отвечают всем принадлежащим им имуществом, кроме единственного жилья, личных предметов, земли, домашних питомцев и других объектов, запрещенных к взысканию гражданско-процессуальным законодательством РФ.

Обратите внимание! На владельцев юридических лиц полная имущественная ответственность не распространяется – размер ограничен величиной уставного капитала или доли в нем.

Кто может быть признан банкротом

Абсолютно несостоятельными банкротами могут быть признаны должники, не выполняющие расчеты по обязательствам более 3 мес.

Инициирование процедуры возможно по желанию предприятия – добровольное банкротство или же по заявлению кредиторов, а также уполномоченных органов.

Среди последних чаще всего запускают признание несостоятельности налоговые инспекции, социальные органы – ПФР или ФСС, трудовая инспекция, суд.

Если организация добровольно подает документы о банкротстве, заявление представляется в арбитражный суд по месту официальной регистрации должника. Форма составляется письменно, имеет унифицированную структуру и подписывается руководителем компании.

В обязательном порядке прикладываются документы, подтверждающие накопленный размер обязательств – к примеру, по налоговым платежам, это могут быть акты сверок с ИФНС, решения или требования об уплате сумм и т.д.

При наличии ходатайств их также следует предъявить.

После детального рассмотрения заявления и при обоснованности представленных доказательства арбитражным судом может выноситься решение об инициировании процедуры банкротства упрощенным или полным способом. Последовательность дальнейших действий включает проведение наблюдения, финоздоровления, конкурсного производства непосредственно погашения долгов и мирового соглашения.

Организационно-правовая форма и отраслевая принадлежность бизнеса никак не ограничивают права юрлица на инициирование процедуры банкротства.

Заявить о своей неплатежеспособности могут ООО, ЗАО, ОАО, НПФ, ИП, главы КФХ, сельхозорганизации, финансовые структуры, страховые компании, ПИФ, НПФ, профессиональные участники рынка ценных бумаг, кредитные кооперативы (банкротство кредитора), застройщики, банки, физлица (путем личного банкротства гражданина) и др. Полный перечень содержится в Законе № 127-ФЗ.

Законное банкротство, защищая интересы должника и кредиторов, включает мероприятия по финансовому оздоровлению предприятия под контролем управляющего. Если изыскиваются возможности для реорганизации бизнеса, работа направлена на укрепление финансово-хозяйственной деятельности организации с постепенным погашением всех долгов и возвратом к нормальному функционированию.

Кто не может быть признан несостоятельным банкротом

В нынешних экономических условиях от кризиса не застрахована ни одна фирма. Даже нормы гражданского законодательства оговаривают, что бизнес ведется на собственный страх и риск. Безусловно, банкротство порой представляет собой максимально эффективный выход, чтобы законно справиться с проблемами. А кто не может быть признан несостоятельным согласно законодательным требованиям?

Объявить себя банкротом ни при каких условиях не могут некоммерческие религиозные или политические организации, государственные учреждения, общественные движения. По всем прочим субъектам признание несостоятельности допускается только при соответствии перечисленным основаниям банкрота – размер обязательств от 300000 руб. и срок непогашения от 3 мес.

Для граждан минимальный объем долгов составляет 500000 руб. Для физлиц не ограничена возможность самостоятельно инициировать процедуру: как и в случае с юрлицами для этого потребуется подать заявление и приложить все подтверждающие документы.

Разница состоит в том, что банкротством физиков занимаются не арбитражные суда, а суды общей юрисдикции по месту проживания.

Вывод – в этом материале мы рассмотрели основные моменты признания банкротства, включая признаки несостоятельности и условия для объявления должника неплатежеспособным. Конечной целью комплексных мероприятий, если невозможно в полной мере рассчитаться по долгам, становится ликвидация предприятия и исключение из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Источник: https://www.zakonrf.info/content/articles/ponyatie-bankrotstvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.