Существует ли исковая давность по кредитам

Содержание

Срок исковой давности по кредитам физических лиц в деталях

Существует ли исковая давность по кредитам

Часто физические лица, взявшие заем в банке, попадают в тяжелое финансовое положение и утрачивают возможность расплачиваться по нему. Банк молчит, ему это выгодно, у дебитора нет денег для выплат по займу, а время идет. Через пару лет многие должники начинают хвататься, в поисках спасения, за истекшие сроки.

Что такое срок давности по кредиту

Есть ли срок давности по кредитам для физических лиц? Для начала следует разобраться в юридической терминологии. От того, насколько правильно все участники финансового спора будут оперировать терминами и понятиями, будет зависеть окончательное решение по нему.

Понятия «срок давности по кредиту» по закону в России не существует. Следовательно, нет и срока давности по нему.

А что есть? Законодатель предоставил финансовым организациям-кредиторам время на истребование долга у неплательщиков по займам. Только в этот период они могут пытаться самостоятельно взыскать просроченные платежи, продать задолженность коллекторской фирме, реконструировать его или подать в суд иск о принудительном взыскании.

Этот период, на языке юристов, называется сроком исковой давности. Попытки дебиторов дождаться его окончания пресекаются на корню. Однако многим удается этого достичь, что становится выходом из финансового капкана.

Какой исковой срок давности по невыплаченным кредитам? Он установлен статьей 196 ГК РФ и составляет 3 года.

Как правильно рассчитать этот срок

Срок давности по задолженности по кредиту определяется юристами по-разному, так как законодатель не дал четкого определения точки его отсчета. Одни начинают его определять с момента прекращения действия договора, а другие — с даты последнего взноса в счет погашения кредита.

Важно: принятие банком решения о досрочном погашении кредита запускает новый отсчет срока давности. Сделать это он может через 3 месяца (90 дней) после последнего платежа.

Судебные решения, принятые на основании сроков, рассчитанных по окончании действия договора, в последнее время успешно опротестовываются. Ответчики ссылаются на Верховный суд. Своим постановлением от 29.09.2009 г. №43 он разъясняет, что срок исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о неспособности дебитора погасить кредит.

Учитывая все эти нюансы, юристы финансовых организаций стали прибегать к очень интересному, третьему методу выставления иска – они стали считать этот срок по каждому отдельному платежу и, естественно, выставлять иски на каждый месяц неуплаты. Окончательное решение по таким исковым заявлениям должен дать Верховный суд. Пока суды низшей инстанции принимают сторону кредитора. Подача апелляций и кассационных жалоб помогает, но очень слабо.

В соответствии со ст. 202 ГК РФ допускается приостановление течения этого срока в следующих случаях:

  • внесение изменений в законы, регулирующие эту правовую область;
  • наступление форс-мажорных обстоятельств;
  • введение моратория;
  • призыв на службу в ВС РФ;
  • объявление военного положения.

При устранении перечисленных обстоятельств, он продолжается с момента приостановления. В суде истец может настаивать на изменении исковых сроков в связи с официальной встречей должника с банковским служащим после прекращения выплат. Если факт контакта банк докажет, то сроки начнут отсчитываться с момента встречи. Поэтому ответчик должен знать:

  • доказательством встречи не является телефонный разговор, если не велась его запись;
  • зафиксированное на видеокамеру нахождение в здании банка также не относится к доказательствам встречи персонала банка с должником;
  • расписка в получении письма из банка не может подтвердить факт принятия должником каких-либо условий по сроку погашения долга, предложенных кредитором.

С какого дня начинать отсчет

Могут ли списать кредит за сроком банки и коллекторские агентства? Закон позволяет им это сделать, но списывается кредит крайне редко. У многих финансовых учреждений в работе имеются задолженности, которым 7-8 лет. Поэтому важно знать, как начинается отсчет срока в каждом конкретном случае, чтобы юридически грамотно действовать при финансовых спорах с кредитором.

По кредитной карточке

Ссуда через кредитную карточку и потребительский заем регулируются одними и теми законодательными актами РФ. Поэтому срок исковой давности по кредитной карте – 3 года. Однако его определение отличается от расчетов в отношении кредита. Связано это с тем, что у кредитной карточки нет конкретной даты окончания кредитования. Здесь применяются следующие виды расчета:

  • со дня внесения последнего платежа;
  • с даты получения заказного письма с решением банка о досрочном закрытии долга;
  • со времени снятия денег с кредитного счета, если не производились платежи в счет его погашения.

Судом может быть изменена дата отсчета, если будет доказана встреча представителей банка и дебитора по поводу несвоевременного погашения сумм взятого кредита.

По судебному решению

Признание долга в судебном порядке означает, что он должен быть истребован добровольно или с привлечением судебных приставов. Вести речь в таком случае об исковом сроке давности по кредиту с юридической точки зрения некорректно. Здесь начинают действовать совершенно другие правовые нормы, регулирующие стадию исполнительного производства (ст. 21 ФЗ-229).

По займу умершего дебитора

Со смертью заемщика кредитный долг банку не умирает. Он переходит к правопреемникам (наследникам) (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Важно: смерть заемщика не изменяет для наследников сроки и не служит основанием для досрочного погашения кредита.

Для вступления в наследство, законодательством России предусмотрено 6 месяцев (ст. 1154 ГК РФ) после смерти должника или признания его умершим судом. В этот период приостанавливается срока давности, а банк замораживает начисление штрафных санкций по просроченному взносу за ссуду. Через 6 месяцев после смерти правопреемники могут:

  • вступить в наследство;
  • отказаться от наследования.

Принятие наследства автоматически обнуляет предыдущий отсчет срока. Следующий аналогичный срок отсчитывается с даты выдачи нотариусом «Свидетельства о праве собственности».

При отказе от наследства банк не вправе предъявлять требование по возврату долга даже близким родственникам, а сам срок, после шестимесячного прерывания, продолжит отсчитываться далее.

По его истечении наследники могут вступить в наследство через суд, который обязан признать их право на собственность.

Однако это вовсе не означает, что наследники легко и просто уйдут от обязанности вернуть заем. Кредитные организации в таких случаях могут:

  • Предъявить финансовые требования к исполнителю завещания;
  • Подать в суд иск о возмещении долга с наследственного имущества. Суд возбуждает производство по делу и сразу же его приостанавливает, до вступления наследниками в права собственности.

Отсутствие конкретных ответчиков во время подачи иска не служит основанием для отказа в его принятии к производству. Только отречение от наследства позволяет отказаться от любых требований по долгам умершего. При этом частичный отказ от наследства не предусматривается (ст. 1157 ГК РФ), т.е. нельзя унаследовать деньги и отказаться от движимого и недвижимого имущества, или наоборот.

В случае, когда наследники не приняли наследство, но пользуются им по факту (например, квартирой), суд может передать ее банку в счет погашения кредита.

Для поручителей

Исковая давность по срокам для поручителей устанавливается п. 6 ст. 367 ГК РФ. Он предусматривает однозначное толкование закона. Если договором займа не оговорены даты начала и окончания срока поручительства, то оно действует ровно год после окончания действия договора займа.

Если банк в эти сроки предъявил претензии поручителю, то последнему придется полностью погасить кредитную задолженность, чтобы выполнить взятые на себя обязательства. При просроченной исковой давности ни банк, ни суд не могут восстановить, прервать или запустить ее новый отсчет, так как в таком случае не срок истекает, а прекращает действовать само обязательство.

Важно: если банк во время действия кредитного договора изменил процентную ставку без согласия поручителя, то договор поручительства признается ничтожным (недействительным). Поэтому поручителю не следует подписывать с банком каких-либо документов после получения заемщиком ссуды.

В случае смерти дебитора у поручителя два возможных варианта развития событий:

  • Продолжить выполнять свои обязательства, если договором предусмотрено согласие поручителя отвечать за правопреемника. В этом случае смерть должника не влияет на срок поручительства;
  • Поручительство прекращается после перевода задолженности на наследника, если такой пункт в договоре отсутствует.

Что происходит по истечении срока давности

Когда истекает срок исковой давности по потребительскому кредиту, дебитор освобождается от всех обязательств перед банком, а его попытки возвратить кредит считаются неправомерными действиями. Заемщик больше не должен кредитору:

  • оставшейся невыплаченной части кредита;
  • начисленных процентов и комиссий;
  • наложенных штрафных санкций.

В то же время, для бывшего дебитора наступают следующие последствия:

  • накладывается 15-летний мораторий на получение ссуд в банках страны;
  • вводится пожизненный запрет на получение кредита в этом же банке из-за невозвращенного кредита;
  • вступает в силу ограничение на работу в банковских структурах.

Может ли банк вернуть кредит при истекшем сроке для подачи иска

Банк в такой ситуации может все же попытаться вернуть непогашенный кредит. Для этого он может предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в суд с иском о взыскании долга.
  2. Продать задолженность.
  3. Постоянно в устной или письменной форме требовать от должника вернуть неоплаченный заем.

По первому пункту: следует в обязательном порядке оформить заявление о применении к поданной претензии статьи 196 ГК. Если этого не сделать, суд может стать на сторону истца, так как сам не обязан учитывать исковые сроки. Заявить об этом можно:

  • Во время суда. Для этого следует просить судью применить ст. 196 Гражданского кодекса к поданному иску;
  • Заказным письмом, обязательно с уведомлением о вручении;
  • Зарегистрировав ходатайство в канцелярии.

При отрицательном решении суда, заемщику следует подать апелляцию и опротестовать результат судебного разбирательства. Если и она не помогает, следует подать кассационную жалобу в вышестоящую судебную инстанцию.

Развитие событий по другим пунктам объяснимо. Кредиторы будут до последней возможности пытаться вернуть деньги.

Законодательно нельзя запретить кредитору продать задолженность коллекторской фирме или ежедневно напоминать дебитору о необходимости возврата долга по истечении установленных законодательством сроков.

Здесь можно дать всего один совет: ни в какие переговоры, ни с кем не вступать, ни какие документы не подписывать. Если начинаются угрозы в адрес должника или членов его семьи, или нарушаются его права и права домочадцев, следует немедленно обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру или в органы МВД.

Сколько продлится такая ситуация, неизвестно, но не более десяти лет. По истечении этого времени у финансовых организаций не будет законных оснований напоминать должнику о неуплате кредита.

Источник: https://vKreditBe.ru/srok-davnosti-po-kreditu-v-detalyah/

Существует ли срок исковой давности по кредиту? Как его определить?

Существует ли исковая давность по кредитам

Любой заемщик может столкнуться с ситуацией, когда в результате денежных затруднений у него образуется долг перед банком или другой кредитной организацией. Хорошо, если проблема временная.

А что делать, когда сумма кредита велика, и в перспективе нет никакой возможности рассчитаться с финансовым учреждением? Будут ли претензии со стороны банка длиться всю жизнь, или существует какой-то определенный срок, после которого долг обнуляется?

О сроке исковой давности

Должников наверняка порадует известие, что им не нужно уходить на нелегальное положение и прятаться от коллекторов на протяжении всей своей жизни. Через три года ни одно финансовое учреждение не вправе требовать возврата денежных средств, в том числе – через суд.

Банки часто нарушают данные сроки, передавая свои права коллекторским агентствам. Каждый человек должен знать, что он вправе обратиться в судебные инстанции, чтобы остановить произвол. Для этого необходимо лишь подготовить встречный иск. Но все ли так просто в этом вопросе? Самое сложное – это верно определить, с какой даты следует начать отсчет в три года.

Начало отсчета

Как правило, точкой отсчета считается дата последнего платежа заемщика. Банк, в свою очередь, стремится к тому, чтобы в расчет бралась другая дата – окончание договора. Но суды в этом вопросе не поддерживают финансовые учреждения, ибо часто сроки определить очень сложно. Например, в случае пользования заемщиком кредитной картой.

Но каждому должнику следует знать, что сроки претензий банка могут быть продлены. Это возможно при наличии следующих обстоятельств:

  • Если после некоторого перерыва был произведен платеж в счет погашения долга.
  • Клиент вступил в документальный контакт с финансовым учреждением, в том числе получил уведомление с требованием погашения задолженности досрочно.
  • Если сам заемщик обратился с заявлением о реструктуризации долговых обязательств или с просьбой о рефинансировании.

Судебный спор

Финансовое учреждение все чаще решает вопросы взыскания задолженности с помощью суда. Что делать в этом случае должнику? Обязательно посещать заседания, ибо в противном случае суд не просто вынесет решение об удовлетворении иска, но и к взысканию будет предъявлена сумма, большую часть которой составят неустойки и пени за каждый просроченный день.

Если есть основания полагать, что взаимоотношения с банком завершены из-за срока давности, то человеку, который брал кредит, необходимо подготовить встречное требование о завершении преследования со стороны финансового учреждения. Оно должно быть составлено юридически грамотно и подтверждаться документами и свидетельскими показаниями.

Важно знать, что банк в подтверждение необходимости продления сроков взыскания также будет предъявлять доказательства. Какие из них наверняка не будут приняты судом?

  • материалы с камер наблюдения о посещении заемщиком банка.
  • Свидетельские показания должностных лиц и сотрудников финансового учреждения.
  • Расписки заемщика и записи телефонных переговоров.

Главным доказательством со стороны заемщика, в свою очередь, должны быть квитанции о последнем переводе денежных средств в счет погашения долга. Банку же придется найти документальные подтверждения того, что срок должен быть продлен по вышеперечисленным во втором разделе обстоятельствам. В противном случае суд поддержит должника.

Стоит ли уповать на сроки давности?

Казалось бы, все просто. Продержаться три года, и человек будет свободен от всяческих обязательств. Но есть несколько “но”.

Если дело дойдет до суда, который произойдет в установленные сроки (до трех лет), попытка уклонения от погашения задолженности будет рассматриваться как отягчающее обстоятельство. Банк может судиться не только за имущество, которое являлось обеспечением взятой в долг суммы, но и любое другое, которое имеется в собственности заемщика.

У должника будет испорчена кредитная история, и в дальнейшем возникнут большие проблемы с оформлением ипотеки и т. д. Если имелся поручитель, то заемщик подставляет данного человека, к которому финансовое учреждение предъявит претензии, как только перестанут поступать платежи от конкретного физического лица.

В случае смерти заемщика, его долги переходят к наследникам, что вряд ли их порадует.

Срок исковой давности по кредитной карте: описание и нюансы договора

Срок исковой давности по кредитной карте важен в споре банка и должника, имеющего проблемный кредит. Одного заявления о его пропуске достаточно, чтобы выиграть судебный процесс. Каким же образом производится расчет этого срока, на что можно опереться?

Судебный процесс

Клиент банка, не погашающий задолженность в течение длительного времени, рискует оказаться участником судебного дела. Для кредитной организации это единственный способ вернуть долг.

Существует разница при расчетах в простом договоре и в договоре с выдачей кредитной карты.

Если удастся обосновать в суде пропуск срока исковой давности по кредитной карте, что не так просто, используя знания закона, истец окажется в проигрыше.

Значение срока давности

В законе прописан общий срок давности – 3 года. Его расчет производится согласно целому ряду правил. Значение срока заключается в ограничении права требования долга в течение определенного времени.

В ГК отмечено, что суд не имеет права отказывать в открытии дела или в иске лишь на основании выхода за рамки срока. Если же об этом заявит ответчик, и его доводы окажутся убедительными для судьи (речь идет о правильности расчетов), тогда отказ в иске оценят как законный.

Приостановление срока

В ГК прописан ряд ситуаций, при которых отсчет срока исковой давности по кредитной карте «Тинькофф» или иной финансовой организации приостанавливается:

  • стихийные бедствия и вооруженные конфликты;
  • нахождение клиента кредитной организации в составе официальных военных формирований в период действия военного положения;
  • мораторий, наложенный правительством на исполнение обязательств;
  • приостановление действия закона, на основании которого возникло обязательство;
  • проведение процедуры примирения (медиации);
  • направление заявления в суд (сдача документов непосредственно на почту или в канцелярию суда).

Указанные факторы имеют значение, если они возникли в последние 6 месяцев срока давности. Если до окончания времени для подачи в суд осталось меньше полугода, происходит его увеличение до 6 месяцев.

Долг продан коллекторам

В ГК уделено внимание перемене лиц в обязательстве. Согласно закону, срок исковой давности по кредитной карте Сбербанка или иного кредитного учреждения не приостанавливается. Его нельзя начать считать заново. Никакого соглашения об изменении срока давности закон не предусматривает, и даже имеется запрет на подобные сделки – они автоматически считаются незаконными.

Точки отсчета

Закон предполагает два варианта отсчета срока исковой давности по кредитной карте. Оба строятся на условиях соглашения между клиентом и банком:

  • момент начала течения срока – день окончания действия кредитного соглашения;
  • сделка может содержать условие о праве банка в любой момент затребовать закрытия долга по кредиту.

Допускается и продление действия контракта в случаях, оговоренных законом или договором с клиентом.

Когда отсчет начинается заново?

Пункты закона предполагают случаи, в которых сроки давности отсчитываются заново:

  • клиент направил в банк заявление с просьбой изменить условия соглашения (продление договора, реструктуризация долга и т. д.);
  • банк предоставил отсрочку или каникулы, или другие льготы;
  • должник подтвердил получение уведомления от банка о необходимости выплаты долга;
  • на карточный счет перечислены деньги в счет уплаты долга;
  • сведения, подтверждающие общение клиента и сотрудников банка.

Как банки решают проблему?

Надо сказать, что «Тинькофф» отличается нежеланием ждать и быстро принимает меры для взыскания задолженности. В принципе такой же подход и у Сбербанка. Редкое учреждение ждет, пока пройдут сроки.

Нюансы применения норм

В судебной практике о сроке исковой давности по кредитной карте пока нет устоявшегося мнения относительно обсуждаемого вопроса. Существует несколько подходов, выявленных при изучении конкретных дел:

  • отсчет привязан ко дню последнего платежа, после которого деньги на карту не вносились, и имеет место нарушение обязательств со стороны клиента (первого пропущенного платежа достаточно);
  • отсчет производится с даты, на которую было назначено окончательное исполнение обязательств (имеется в виду окончание действия договора между банком и клиентом);
  • некоторые судьи считают, что начальная дата течения срока давности по кредитной карте – день отправки банком должнику письма.

Существуют подходы, противоположные изложенным выше позициям. Например, предполагается, что действие кредитной карты не ограничивается определенным периодом времени.

Верховный суд высказал мнение, что по каждому платежу сроки рассчитываются отдельно.

Влияние судебного процесса на течение времени

Пока длится производство по делу, течение срока по требованиям иска приостанавливается, в том числе и в следующих случаях:

  • судья применил нормы иных законов;
  • истец стал ссылаться на иные обстоятельства;
  • другие просьбы, например, увеличение размера денежных требований.

Срок исковой давности по кредитной карте “Траст” – не исключение. Если же заявлены новые требования, за иные периоды времени, то течение срока давности по ним прекращается с момента их официального заявления.

Факт направления документов в суд не имеет юридического значения, если было принято решение о возвращении заявления, об отказе в открытии производства. Он приобретет значение, если эти решения были отменены вышестоящей инстанцией со дня подачи первоначального иска.

Оставление материалов иска без движения и исправление недочетов иска не влияет на течение сроков.

Особенности судебной процедуры

В ряде дел исковое заявление не принимается, пока не будет использована попытка получения судебного приказа. Сделки в простой письменной форме – один из них.

Приказ – вид судебного решения, выдаваемый в упрощенном порядке лишь на основе документов. В ходе разбирательства никого из участников к судье не вызывают. Должник вправе в отведенное время написать заявление с просьбой отменить приказ. Ее одной достаточно, чтобы суд отменил свое ранее принятое решение.

До момента прекращения действия приказа сроки не текут. Как только выносится решение, их отсчет возобновляется. Исключение случаи возврата документов из-за нарушений со стороны заявителя.

Как вести себя в судебном процессе?

Как поступить при пропуске срока? Как писалось выше, судебное производство открывается по заявлению стороны и исковая давность не имеет значения для суда в этот момент.

В разъяснениях отмечается, что суд примет замечание, если оно заявлено в первой инстанции до ухода судьи в совещательную комнату.

Суд ведет протокол, в котором секретарь фиксирует основные действия, в том числе и заявление в устной форме.

По разным, не всегда понятным причинам, суд может не внести данные о заявлении ответчика, и дело будет проиграно. Доказать что-либо в суде второй инстанции и тем более кассации нереально.

Единственный выход заранее подать в канцелярию суда заявление. На своей копии попросить поставить штамп о принятии документа. В такой ситуации у судьи нет иного выхода, кроме как учесть мнение ответчика.

Суд обязан учесть мнение заявителя, являющегося надлежащим ответчиком. Мнение третьей стороны не имеет значения. Исключение – риск возникновения требований ответчика к такому третьему лицу.

В рамках апелляционного производства заявление принимается, если в ходе разбирательства в первой инстанции суд незаконно его проигнорировал. Апелляционный суд учтет заявление, если отменил предыдущее решение и начал заново рассмотрение спора вместо первой инстанции.

В заключение

Какой срок исковой давности по кредитной карте? Те же 3 года, согласно положениям ГК. Судебная практика пока не выработала единых подходов в решении этого вопроса, несмотря на наличие Пленума ВС РФ. Тем более, эта инстанция сама нередко игнорирует свои же указания.

Если банк действительно опоздал с предъявлением иска, заявить ответчику надо в ходе судебного разбирательства как можно раньше, до ухода судьи в совещательную комнату.

Отсчет времени должен вестись с учетом ряда правил. Даже описание срока исковой давности по кредитной карте – не такое простое занятие, тем более практическое применение рекомендаций.

  Источник:

Источник: https://zajmonline.ru/news/sushhestvuet-li-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-kak-ego-opredelit/

Что такое срок исковой давности по кредиту

Существует ли исковая давность по кредитам
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — период, когда можно подать в суд на юридических или физических лиц. Применительно к кредитам это понятие означает срок, в который взыскатель может направить судебный иск, чтобы вернуть деньги.

Если в течение трёх лет взыскатель не подаёт судебный иск на возврат денег, при последующих попытках вернуть долг по кредиту через суд заёмщик может заявить о пропуске исковой давности и не отдавать деньги. Такое случается крайне редко, поскольку банки стараются вовремя реагировать на просрочки.

С какого периода отсчитывается срок исковой давности

Это происходит с момента, когда заёмщик узнаёт или должен узнать о задолженности. Получается, что отсчёт исковой давности начинается на следующий день после просрочки оплаты кредита.

Если заёмщик продолжает пропускать оплату, то при наступлении определённого срока банк или другой кредитор могут направить ему требование о досрочном погашении всей суммы кредита. Тогда срок исковой давности для последующих платежей начинается с даты направления такого уведомления.

Чтобы продлить срок исковой давности, банки иногда просят заёмщиков подписать гарантийное письмо о том, что кредит будет погашен, или заключить дополнительное соглашение. Но чаще всего просто обращаются в суд до истечения этого срока.

Каким образом человек может признать свой долг

  1. Если заёмщик признаёт претензию банка или другой финансовой организации.
  2. Когда происходит реструктуризация кредита.
  3. При просьбе о рассрочке платежей.

  4. При наличии акта сверки взаимных расчётов, который подписало уполномоченное лицо.
  5. Когда заёмщик подписывает другие документы, подтверждающие его взаимоотношения с банком.

Иногда коллекторы или службы взыскания банков говорят, что срок исковой давности прекращается в любой момент взаимодействия с заёмщиком. Например, после звонка, сообщения на электронную почту или оплаты ежемесячного платежа. Но на самом деле эти действия не могут стать причиной обнуления сроков.

Звонок или электронное письмо на почту не могут стать причиной обнуления срока исковой давности

Когда приостанавливается срок исковой давности

Исчисление срока исковой давности может приостанавливаться в зависимости от ряда обстоятельств:

  1. Чрезвычайная ситуация или что-то непредотвратимое. Например, эпидемии, стихийные бедствия или катастрофы. Всё это может помешать истцу или ответчику обратиться в суд, поэтому исковой срок приостанавливается.

  2. Призыв в состав Вооружённых сил РФ при военном положении. Причём это может относиться как к истцу, так и к ответчику.
  3. Наличие закона Правительства Р Ф об отсрочке обязательств. То есть заёмщик может получить отсрочку платежа на основании новых указов или постановлений.

  4. Приостановка закона или акта, который регулирует рассматриваемые отношения.

Срок исковой давности смещается на то время, когда этот период был приостановлен.

Пример. Представим, что человеку осталось два года и четыре месяца до истечения срока исковой давности по кредиту. Но тут выходит закон об отсрочке обязательств заёмщиков на шесть месяцев. Из-за приостановления периода срок исковой давности смещается и теперь составляет два года десять месяцев.

Особенности приостановления срока исковой давности

Увеличение периода на полгода. Если срок исковой давности приостановился тогда, когда до его истечения оставалось меньше шести месяцев, то в итоге он удлиняется до полугода.

Например, должнику остаётся дождаться всего два месяца до истечения срока исковой давности по кредиту. Но после приостановления периода эта дата смещается ещё на четыре месяца и составляет уже шесть месяцев.

Увеличение периода до полного срока. Когда срок исковой давности длится всего шесть месяцев или меньше, то после приостановления этот период можно считать равным первоначальному сроку исковой давности.

Допустим, срок исковой давности по кредиту заёмщика длится три месяца. До истечения этого периода остаётся два года и девять месяцев. Но после приостановления срок исковой давности снова увеличивается до трёх лет.

Как списывается долг, если срок исковой давности прошёл

Просто так долг по кредиту не спишется. Факт пропуска срока исковой давности должен подтвердить суд. Это значит, что человек не может считать себя свободным от обязательств только на основании собственных подсчётов.

Как подтверждается пропуск срока исковой давности

  1. Банк или другой кредитор подают иск в суд на взыскание денег с должника.
  2. Заёмщик направляет ходатайство о пропуске срока исковой давности.
  3. Суд изучает дело и может вынести решение об отказе истцу во взыскании долга по кредиту.
  4. После того как иск банка не одобряет суд, он может списать долги по кредиту заёмщика.

С истечением срока исковой давности должник не может самостоятельно обратиться в суд и списать долги по кредиту. Для этого первым должен обратиться с иском банк. И только в ответ на этот иск заёмщик может ходатайствовать судье о том, что срок исковой давности уже прошёл. Тогда суд вправе отказать истцу во взыскании денег.

Как можно заявить в суде об истечении сроков давности

  • Сказать об этом устно во время разбирательств по делу.
  • Передать судье письменное ходатайство.
  • Направить заявление в суд заказным письмом.

Скачать образец ходатайства об истечении срока давности

Заёмщик не выплачивал банку деньги. Из-за технической ошибки кредитор пропустил срок исковой давности и не обратился вовремя с иском в суд. Сделал он это только через три года и два месяца. В ответ должник обратился в суд с ходатайством о пропуске срока исковой давности.

В иске банку отказали. Тогда он договорился с заёмщиком о том, что тот оплатит 10% от долга по кредиту, а остальная часть будет списана. Так банк вернул небольшую часть денег, а должник избавился от задолженности.

Какие есть особенности исчисления срока исковой давности для кредитных карт

Когда человек пользуется кредиткой, у него нет обязанности каждый месяц вносить платёж по графику. Для него установлен срок, когда нужно пополнить карту, чтобы пользоваться денежными средствами без начисления процентов.

Срок исковой давности по кредитным картам следует считать с того момента, когда заёмщик не успевает внести деньги в беспроцентный период. Обнуляется он тогда, когда человек снова пополняет карту.

Какой установлен срок исковой давности для поручителя

Если заёмщик умирает или прекращает платить по обязательствам, банк может возложить ответственность по возврату денег на поручителя.

Такое возможно реализовать, когда срок действия поручительства не истёк. Обычно это прописывается в кредитном договоре. Когда таких записей нет, по закону обязательства поручителя должны завершиться через год после заключения сделки.

Если на поручителя всё же возложили обязательства по выплате кредита, а он пропускает взносы, срок исковой давности начинается с его первой просрочкой. Этот период по времени ничем не отличается от срока исковой давности заёмщика и составляет три года.

Что будет со сроком исковой давности, если кредитор лишится лицензии или будет признан банкротом

Если банк, МФО или другая кредитная организация перестают существовать на финансовом рынке, то долги по кредитам заёмщиков не следует считать списанными. Их всё равно нужно будет отдать.

Как происходит процесс возврата денег

1. После того как у финансовой организации отозвали лицензию или она обанкротилась, в суде для руководства назначается агентство по страхованию вкладов.

Агентство ведёт подсчёт количества должников и может применить взыскание задолженности с клиентов банка.

2. Если срок исковой давности заёмщика не истёк, арбитражный управляющий может в судебном порядке добиться возврата долга с помощью судебных приставов.

Процесс банкротства банка не прерывает срока исковой давности для заёмщиков. Если взыскатель обратится в суд после истечения периода, должник может заявить о пропуске исковой давности. Тогда требования истца суд может отклонить.

Например, заёмщик пропускал платежи по кредиту и его срок исковой давности составлял уже шесть месяцев. Но вдруг банк начал процесс банкротства. Длился он на протяжении года.

Всё это время срок исковой давности заёмщика продолжал отсчитываться. Но за четыре месяца до окончания этого периода агентство по страхованию вкладов успело обратиться в суд.

Иск о взыскании долга по кредиту был одобрен.

Самое важное о сроке исковой задолженности

  • Общий срок исковой давности установлен в три года. При этом максимально он может длиться до десяти лет. Эти правила могут применить для юридических и физических лиц.
  • Считать этот период следует со следующего дня после просрочки
  • Срок исковой давности может приостанавливаться или обнуляться.
  • Если заёмщик подписал акт сверки взаиморасчётов, попросил отсрочку или рассрочку платежа, то срок исковой давности обнуляется и начинается новый отсчёт.
  • Когда заёмщик вносит платёж или должнику звонят банки или другие кредиторы с напоминанием о просрочках, это нельзя считать основанием обнуления срока исковой давности.
  • Факт истечения срока исковой давности необходимо доказать в суде. При этом банк должен первым обратиться с иском.
  • Если в суде удаётся доказать факт истечения срока исковой давности, то кредитору могут отказать в иске о взыскании долга.
  • Если в иске на взыскание денег банку будет отказано, то кредитор будет пытаться вернуть задолженности через звонки или просто спишет долг по кредиту.

Пользовались когда-нибудь истечением срока исковой давности?

Источник: https://journal.credit.club/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Существует ли исковая давность по кредитам

Срок давности по кредиту предусмотрен действующим гражданским законодательством. Как и для большинства видов нарушения прав, по кредиту срок давности составляет 3 года. С какого момента он исчисляется, как им воспользоваться и что делать, если кредитор все же подал в суд, читайте в нашей статье.

Когда долг можно не платить? Существует ли срок давности по кредиту?

Если срок давности долга по кредиту прошел, можно ли не платить его вообще? В жизни встречаются разные ситуации, и вполне может возникнуть и такой вопрос. Например, у заемщика появились финансовые затруднения, вследствие которых он не в состоянии погашать свою задолженность долгое время, либо проблемы — вплоть до отзыва лицензии — могут появиться у банка. Как поступать в таком случае?

Во-первых, нужно напомнить, что при заключении договора кредита денежные средства заемщику выдаются на условиях возвратности. Таким образом, обязанность возврата кредита у него остается вплоть до окончания срока договора, а в случае нарушения сроков исполнения обязательств — и далее.

Поэтому, когда речь идет о сроке давности по кредиту, в контексте времени рассматривается не обязанность уплаты долга, а возможность его истребования путем предъявления исковых требований (то есть в судебном порядке).

Во-вторых, законодательно определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать исполнения должником обязанностей. К этим условиям в первую очередь относится срок, который прошел с момента нарушения договора кредитования и появления у кредитора права требовать исполнения обязательств должника, — так называемый срок исковой давности по кредиту.

Какой срок исковой давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он устанавливается с того момента, в который права кредитора по договору кредитования были нарушены — это общее требование, которое закреплено в ст. 200 ч. 1 ГК РФ. Поэтому для того, чтобы точнее определить момент, с которого будет исчисляться срок давности, необходимо обратиться к договору.

Важно! Срок давности по дополнительным обязательствам (штрафам, процентам и т. п.) истекает в одно время со сроками по основной сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.

В случае если срок исковой давности по кредиту не определен, срок исковой давности исчисляется с момента, когда очередной платеж по кредиту не был выплачен. При отсутствии очередных платежей на протяжении более 90 дней банк имеет право заявить требование о единовременном погашении всей суммы по договору. В этом случае срок исковой давности будет исчисляться с момента заявления требования.

Важно! Если в требовании указан срок исполнения требования, то исчисления срока давности по кредиту начинается с момента окончания этого срока.

Существуют нюансы при расчете срока давности по кредиту, который подлежит исполнению в определенные сроки. Положения Гражданского кодекса указывают, что по кредитам с определенным сроком исполнения течение срока давности по кредиту начинается с момента окончания срока исполнения, но в любом случае он не может превышать 10 лет с даты возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности для задолженности по кредиту

Следует помнить о том, что истечение срока давности по кредиту не является препятствием для подачи кредитором иска об истребовании задолженности (ст. 199 ч. 1 ГК РФ).

Суды принимают такие иски для рассмотрения и даже выносят по ним положительные решения.

Чтобы оспорить решение, нужно обратиться в суд с апелляцией, содержащей требование о признании срока исковой давности истекшим, однако лучшим решением будет сделать соответствующее заявление еще в ходе судебного разбирательства.

Несмотря на прочную позицию заемщика при истечении срока исковой давности, нужно знать, что в некоторых случаях у кредитора имеются возможности добиться отказа в установлении срока исковой давности. Основаниями для этого могут послужить:

  • Обращение в суд для истребования задолженности ранее истечения срока давности по долгу. При этом сам суд может состояться и позже.
  • Работа с задолженностью. В данном случае имеются в виду любые формы внесудебного урегулирования задолженности:
  • официальные письма заемщику — при этом кредитор должен доказать, что заемщик лично получил письмо (как правило, для этого используются заказные письма с уведомлением о доставке или доставка курьером);
  • телефонные переговоры (при условии того, что они были записаны с ведома заемщика и содержат его признание наличия долга).

Кроме того, сам заемщик, не зная особенностей установления сроков исковой давности, может посодействовать сокращению учитываемого срока. Так, срок давности может быть прерван, если заемщик в этот период:

  • подписал хотя бы один документ, имеющий отношение к оспариваемому долгу;
  • оплатил часть долга (пусть даже незначительную);
  • добровольно признал себя должником по кредиту (заявил об этом).

В этих случаях исчисление срока исковой давности останавливается и начинается заново с момента происшествия, послужившего причиной остановки.

Когда невыплата кредита становится мошенничеством?

Попытка воспользоваться сроком исковой давности для невыплаты кредита может иметь серьезные последствия. Например, помимо искового заявления о выплате долга кредитор может потребовать возбудить дело о мошенничестве со стороны заемщика. В результате заемщик рискует оказаться в более тяжелой ситуации, чем рассчитывал.

Чтобы этого не произошло (к примеру, если причиной неуплаты являются финансовые неурядицы добросовестного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита.

Кроме того, об отсутствии злого умысла у заемщика может свидетельствовать:

  • наличие нескольких платежей по кредиту;
  • наличие залогового имущества по кредиту;
  • несущественная сумма невыплаченного долга (если сумма остатка по кредиту не превышает полутора миллионов рублей).

Важно! Если срок исковой давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по делу о мошенничестве кредитор не имеет права.

Тем не менее даже в случае истечения срока исковой давности и отсутствия у кредитора возможностей истребования долга заемщик может получить в результате определенные негативные последствия в виде испорченной кредитной истории.

Есть ли срок исковой давности по кредиту после решения суда о банкротстве банка?

Многих граждан интересует особенность применения срока исковой давности по кредиту в банке, признанном судом банкротом или лишенном лицензии. Как поступить заемщику в этой ситуации — платить или не платить? Ведь лишение лицензии банка не всегда ведет к ликвидации кредитной организации, хотя часто способствует приостановлению ее деятельности.

Вариантов развития ситуации несколько. Во-первых, заемщик почти всегда может продолжать платежи по своим обязательствам.

Во-вторых, даже если оплата по каким-либо не зависящим от него обстоятельствам невозможна (закрыт офис банка, не работает банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч.

 1 ГК РФ, регулирующий приостановление срока исковой давности по причине действия обстоятельств непреодолимой силы.

В том случае, если банк признан банкротом, работа с задолженностью также будет производиться. Кроме того, в дальнейшем, когда определится правопреемник кредитной организации, он будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.

***

Больше полезной информации — в рубрике “Кредиты и долги”.

Источники:Гражданский кодекс РФ

***

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/srok-iskovoi-davnosti-po-kreditu-osobennosti-i-niuansy-5de2db046f5f6f00b1b17b4b

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.